FreshGrad/大學生借錢點算好？無信用紀錄都可以申請

Final year要交畢業作品材料費，戶口得幾千蚊。返緊實習但出糧係下個月，今個月冇錢食飯。剛畢業搵緊工，想借兩萬交租樓按金，銀行話冇紀錄拒絕。大學生借錢，最大嘅問題從來唔係欠債太多，而係根本冇銀行肯借。冇信用紀錄、冇全職入息證明、冇稅單，傳統銀行嘅審批系統基本上會直接拒絕。咁點算？

大學生借錢最常撞嘅牆

好多大學畢業生第一次去銀行申請貸款，先知道原來有一個叫信貸評級（TU）嘅嘢。從來冇借過錢、冇信用卡、冇分期還款紀錄，喺銀行眼中就係冇紀錄等於高風險。銀行嘅審批系統要睇過去還款紀錄，先敢批出新貸款。但一個FreshGrad點會有還款紀錄？

二線財務公司嘅做法

市面上部分網貸平台提供「NoTU」貸款，即係唔查環聯信貸紀錄，主要睇申請人嘅現金流同還款意願。但要注意，呢類貸款嘅年利率（APR）通常會比銀行高出不少，借之前一定要睇清楚。

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FreshGrad/大學生借錢點算好？

網貸
即係全程線上申請嘅貸款服務。唔使親身去分行、唔使排隊、唔使見面試。對於一個要返學、要實習、要搵工嘅大學生嚟講，時間本身已經係成本。

二線財務公司同銀行最大嘅分別係審批條件

你嘅情況	傳統銀行	二線網貸
冇返全職工作	多數唔批	睇兼職或freelance入數紀錄
急需用錢（今日要）	最少等一星期	最快幾個鐘過數
只借幾千到兩三萬	貸款額太細，唔想做	肯做，而且手續簡單
冇TU紀錄	直接拒絕	接受（NoTU貸款）

重點：
二線財務公司受香港放債人條例監管，只要係持牌、有實體地址、網站列明條款嘅公司，就唔係所謂非法財仔。
揀公司嘅時候，可以去公司註冊處嘅放債人註冊處網頁查冊，或者睇下對方有冇喺廣告標示清楚放債人牌照號碼。

關於選擇網貸服務商小貼士

真正嘅持牌財務公司係唔會收取任何前期手續費或中介費。如果有人話可以幫手洗底或者收錢包批貸款，嗰啲通常係非法中介，千祈唔好上當。
要留意：財務公司廣告成日講月平息，但法例規定合約必須列明實際年利率（APR）。月平息0.8%分12期，實際年利率大約係18-20%左右。借錢之前，一定要睇清楚APR，而唔係只睇月供數字。

宜家學生身份反而係優勢？

唔少專門做大學生市場嘅網貸平台，對學位或副學位學生有額外放寬。如果你有學生證，有時比一張空白嘅入息證明更加有用。
實際上而家好多網貸平台有大學生專屬貸款 ，只要出示有效學生證，就算冇入息證明，審批都會比一般二線財務公司快，甚至有首月免息優惠。申請之前可以主動問清楚對方有冇針對學生嘅計劃。

大學生借錢之前的思考

唔係話唔借得，而係借之前要諗清楚。

用途係「救急」定「消費」？

救急：交學費、買實習用嘅器材、考專業資格證書、應急醫療開支、交租。
消費：換新手機、去旅行、買名牌、還卡數。
如果係消費，唔建議借。借錢還卡數只會將一個窿變成兩個窿。

每月還款額係咪低過兼職收入嘅30%？

簡單計法：每個月可以拎幾多錢出嚟還？
假設兼職月入$4,000，扣咗交通、飯錢、基本生活開支，淨低可能得$1,500。咁每個月還款額就唔應該超過$1,500。
唔好聽人講月供好輕鬆，要自己計一次總利息同APR。例如借$15,000，分12期，月平息0.8%，總利息係$1,440，每月還約$1,370。呢個數自己接受到先好借。

萬一失業或斷收入，有冇後備方案？

二線財務雖然審批鬆，但如果遲還，手續費同罰息可以好驚人。所以還得到先好借唔係口號，係生存法則。
除咗APR，記得睇埋逾期還款利息同手續費。有啲公司遲一日還款會收幾百蚊行政費，呢啲先係最「乸利」嘅地方。簽約之前一定要問清楚遲還嘅罰則。
建議主動搵返貸款公司傾，問清楚有冇延期還款安排，或者可唔可以提早還款免罰息。大部份二線財務公司願意傾，前提係借錢嘅人主動出聲，唔係失蹤。

大學生借錢真實個案參考

上個月有位三年級學生，兼職補習月入$4,500，因為要交畢業作品材料費，經網貸借咗$15,000，分12期，月平息0.8%，每月還約$1,375。佢嘅做法：

每個月收到補習收入，第一時間將還款額撥開，唔會用嚿錢買其他嘢。
額外賺到嘅freelance收入，提早還部份本金，減少總利息。
三個月後，佢提早還清咗成筆貸款，比原本計劃慳咗接近$500利息。

簡單原則：

借得少、還得快、唔好拖。

總結

大學生借錢，冇TU紀錄唔係絕路。網貸俾到一條出路，尤其係二線財務公司，睇嘅係實際收入同還款意願，而唔係一張空白嘅信貸報告。學生身份反而可以成為優勢，唔少平台有專屬大學生嘅貸款計劃，審批更寬鬆。但借錢只係一條橋，唔好變成長期飯票。最緊要係知自己還得起幾多，借真正需要嘅數額，然後盡快還清。揀公司嗰陣，記得：持牌、有地址、條款透明，仲要睇清楚實際年利率（APR）、逾期罰則同提早還款條款。